서민금융진흥원 햇살론 총정리: 햇살론15, 햇살론 유스 등

서민금융진흥원 햇살론 대출상품은 서민을 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족하거나 기존 대출이 많으신 분들도 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.

 

 

그러므로 제도권 금융회사에서 대출을 받는데 어려움을 겪고 있는 분들은 이번 글에서 설명드리는 서민금융진흥원 햇살론을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.

햇살론 대출

목차

 

• 서민금융진흥원 햇살론 총정리
• 1. 햇살론 유스
• 2. 근로자 햇살론
• 3. 햇살론15
• 4. 햇살론카드
• 5. 햇살론뱅크
• 6. 결론

서민금융진흥원 햇살론 총정리

 

1. 햇살론 유스

1.1. 대출대상

햇살론 유스는 만 34세 이하 대학생 및 청년을 지원하는 대표적인 서민금융상품인데요. 대출조건이 매우 좋기 때문에 대출이 필요한 대학생 및 청년분들이 우선적으로 이용해야 하는 대출상품입니다.

햇살론 유스는 만 19세 ~ 만 34세이면서 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

• 취업 준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
• 사회 초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

햇살론 유스는 소득이 없는 무직자분들도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 그런데 본인이 현재 소득이 있다면 연소득 3,500만원 이하인 경우에만 신청이 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.

1.2. 대출조건

• 대출한도 : 최대 1,200만원
• 대출금리 : 연 3.5%
• 대출기간 : 최장 15년
• 상환방법 : 거치 후 원금균등분할상환

대출한도는 최대 1,200만원인데요. 다만, 동일인에게 딱 한 번만 대출을 해주는 상품입니다. 즉, 1,200만원을 대출받은 뒤 모두 상환을 했다면 햇살론 유스를 더 이상 이용할 수 없습니다.

금리는 연 3.5%로 매우 낮은데요. 다만, 보증료가 있기 때문에 보증료를 포함하면 금리는 연 3.6% ~ 연 4.5%입니다.

대출기간은 최장 15년으로 매우 긴 편인데요. 상환방법은 ‘거치 후 원금균등분할상환’입니다. 따라서 거치기간 동안에는 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.

햇살론 유스는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급받은 후 신한, 전북, 기업은행에 대출을 신청하면 되는데요. 햇살론 유스 신청방법 등 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

2. 근로자 햇살론

2.1. 대출대상

근로자 햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 따라서 이미 다른 정부지원 대출이 부결되신 분들도 근로자 햇살론을 다시 신청해 볼 필요가 있습니다.

근로자 햇살론 대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 근로자입니다.

• 3개월 이상 재직 중인 자(단, 이직을 하신 분들은 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중이어야 합니다)
• 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 개인신용평점 상관없이 신청 가능)

2.2. 대출조건

• 대출한도 : 최대 1,500만원(한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리 : 최고 연 11.5% 이내
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원금균등분할상환

대출한도는 최대 1,500만원인데요. 다만, 2023년 12월까지 한시적으로 한도를 증액하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 2024년도부터는 금융당국 정책에 의해 한도가 변경될 수도 있습니다.

대출금리는 최고 연 11.5% 이내에서 결정이 되는데요. 매월 금융감독원이 통보하는 상환금리 이내에서 근로자 햇살론을 취급하는 금융회사가 자율적으로 결정합니다.

대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다.

근로자 햇살론은 2금융권에 속하는 아래의 금융회사에서 신청할 수 있습니다.

• 저축은행
• 지역농협(단위농협), 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
• 보험사(삼성생명)

다만, 대출 신청 시 영업점에 방문하지 않고 비대면으로 신청할 수 있는 온라인 햇살론을 이용하면 우대금리 혜택 등을 받을 수 있습니다.

그러므로 근로자 햇살론을 이용하고자 하는 분들은 아래의 글을 참고하여 온라인 햇살론을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.

 

참고사항(개인사업자 햇살론)

• 개인사업자가 이용할 수 있는 햇살론은 ‘서민금융진흥원’이 아닌 ‘신용보증재단’에서 보증을 서주는 상품인데요. 근로자 햇살론과 마찬가지로 장점이 많은 상품입니다. 그러므로 개인사업자분들은 아래의 글을 참고하여 햇살론을 이용하시기 바랍니다.

3. 햇살론15

3.1. 대출대상

햇살론15는 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품입니다. 즉, 대부업 또는 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 지원하는 상품입니다.

따라서 최소한의 기준만 충족하면 대출을 받을 수 있는데요. 즉, 아래의 자격조건만 충족한다면 대출을 신청할 수 있습니다.

• 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 개인신용평점 제한 없음)

그리고 ‘햇살론15’는 ‘일반보증’ 이외 ‘특례보증’ 제도를 따로 운영하고 있는데요. ‘특례보증’은 은행의 표준화된 심사로 지원받기 어려운 분들을 지원하는 프로그램입니다.

따라서 햇살론15 특례보증을 이용한다면 아래에 해당하는 분들도 대출을 받을 수 있습니다.

• 급여를 현금으로 수령하는 자
• 3개월 미만 재직 근로자
• 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정을 성실하게 상환하는 자
• 개인택시 운전자, 농•축산•임•어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 자

3.2. 대출조건

• 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리 : 연 15.9%
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 금융당국이 한시적으로 한도를 상향 조정하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 추후에 금융당국 정책에 의해 한도가 달라질 수 있습니다.

대출금리는 연 15.9%로 높은 편인데요. 다만, 대출 이후 성실하게 상환을 하는 분들에게는 1년마다 금리를 인하해 주고 있기 때문에 좀 더 낮은 금리로 햇살론15를 이용할 수 있습니다.

대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다.

그리고 햇살론15는 아래의 14개 시중은행 및 인터넷 전문은행에서 신청할 수 있습니다.

• KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

4. 햇살론카드

4.1. 신청대상

햇살론카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자 분들을 위해 정부에서 개인의 신용을 보증하고 카드 발급을 지원하는 정책성 금융상품입니다.

햇살론카드는 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

• 연 가처분소득 600만원 이상
• 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하)
• 햇살론카드 필수교육을 이수한 자(서민금융진흥원 금융교육포털 사이트에서 교육 이수)

4.2. 이용 조건

• 보증한도(카드 한도) : 월 최대 200만원
• 보증기간(카드 이용 기간) : 최대 5년

카드 한도는 월 최대 200만원인데요. 1년 이상 이용하시면 최대 300만원까지 증액할 수 있습니다. 그리고 카드 이용 기간은 최대 5년입니다.

햇살론카드는 서민금융진흥원 앱에서 한도 등을 심사 후 아래의 7개 카드사를 통해 신청을 하시면 됩니다.

• 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 하나카드

5. 햇살론뱅크

5.1. 대출대상

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용 저소득자가 부채 또는 신용도가 개선이 된 경우 이용할 수 있는 대출상품입니다.

따라서 햇살론뱅크는 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.

• 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한 자 또는 3년 이내에 정상적으로 상환을 완료한 자
• 부채 또는 신용도가 개선된 저소득•저신용자

위 자격조건 중 정책서민금융상품*은 아래에 해당하는 상품을 말합니다.

• 새희망홀씨, 근로자햇살론, 개인사업자햇살론, 미소금융, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크

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5.2. 대출조건

• 대출한도 : 최대 2,000만원(한시적으로 최대 2,500만원)
• 대출금리 : 은행 및 이용자별 상이(대략 연 5% ~ 9% 수준)
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 금융당국이 한시적으로 한도를 상향하여 현재는 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 대출한도는 금융당국 정책에 의해 변경될 수도 있습니다.

대출금리는 대략 연 5% ~ 연 9% 수준인데요. 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 그리고 상환방법은 ‘원리금균등’인데요. 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 설정하여 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.

햇살론뱅크는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

6. 결론

정부가 지원하는 서민금융상품에는 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 햇살론 이외에도 다양한 상품이 있는데요. 정부가 지원하는 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출 조건이 좋기 때문에 대출이 필요한 분들이 우선적으로 이용해야 하는 상품입니다.

그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 서민대출을 한눈에 파악할 수 있도록 모두 정리를 했습니다. 그러므로 서민금융진흥원 햇살론을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

이번 글에서는 서민금융진흥원 햇살론에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 서민금융진흥원 대표전화(☎︎1397)로 문의하시기 바랍니다.

 

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